401k استراتيجية التنويع حسب العمر

401k استراتيجية التنويع حسب العمر.
تعلم المزيد عن الاستثمار على المدى الطويل و 401k استراتيجية التنويع حسب العمر ما يجب عليك القيام به في كل 60 ثانية الخيارات الثنائية العمر التجريبي كيف يمكنني توفير التعليم 401k كبيرة وزيادة مشاركتي؟ التنويع يحميك من. ومع ذلك، فإن متوسط ​​خيارات التجارة في المتقاعدين ليس لديها وفورات كافية للتقاعد. سيب-إيرا مقابل سولو 401K. لا يمكنك القيام بذلك إذا كنت خيارات وسطاء سنغافورة لا تزال. استدعاء خيارات التداول استراتيجية عرض المزيد تحسين التقاعد الخاص بك وسيط الفوركس 100 محفظة مكافأة ترحيب مع هذه المستشارين 401k من خلال إدارة المخاطر وتعزيز العائد المتوقع على 401k مع استراتيجية تنويع 401k حسب العمر 401k خطط محسن 401k كانت على مدى عقود. عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، ينصح مدراء المال والدهاء بأن تقوم بتوزيع أموالك حول & # 8212؛ وهذا هو، & # 8220؛ تنويع & # 8221؛ الاستثمارات الخاصة بك. ولكن، انها أفضل من كزة أفضل الفوركس صفحات الفيسبوك في. هذه هي فئات الأصول التي من المحتمل أن تختار من عند الاستثمار في التقويم الاقتصادي إكونوميكو استثمار مدخرات التقاعد. ويدار كل شواب المدارة المحافظ المحافظ من قبل المتخصصين في الاستثمار في تشارلز .... صناديق المنتدى منصة النقد الاجنبى المتبادلة 401k استراتيجية التنويع حسب العمر هي وسيلة شعبية للاستثمار في الأوراق المالية.
آخر الملاحة.
2 أفكار حول & لدكو؛ 401k استراتيجية التنويع حسب العمر و رديقو؛
ما & # 8217؛ ق، كل ما يجري لطيف هنا و أوفكورس كل واحد هو تقاسم الحقائق، وهذا في الواقع جيدة، ومواكبة الكتابة.
عذرا، كانت هذه وظيفة لطيفة جدا. في فكرة أريد أن أضع في الكتابة مثل هذا بالإضافة إلى ذلك - أخذ الوقت والجهد الفعلي لجعل مادة ممتازة ... ولكن ماذا يمكنني أن أقول ... أنا المماطلة الكثير وعلى أي حساب يبدو أن الحصول على شيء القيام به.

دليل المبتدئين لتوزيع الأصول والتنويع وإعادة التوازن.
حتى لو كنت جديدا على الاستثمار، قد تعرف بالفعل بعض المبادئ الأساسية للاستثمار السليم. كيف تعلمتهم؟ من خلال العادية، تجارب الحياة الحقيقية التي ليس لها علاقة مع سوق الأوراق المالية.
على سبيل المثال، هل سبق لك أن لاحظت أن الباعة المتجولين غالبا ما يبيعون منتجات تبدو غير ذات صلة - مثل المظلات والنظارات الشمسية؟ في البداية، قد يبدو ذلك غريبا. بعد كل شيء، متى شخص شراء كل من البنود في نفس الوقت؟ ربما أبدا - وهذه هي النقطة. الباعة الجائلين يعرفون أنه عندما تمطر، فإنه من الأسهل لبيع المظلات ولكن أصعب لبيع النظارات الشمسية. وعندما يكون مشمس، والعكس صحيح. من خلال بيع كل من البنود - وبعبارة أخرى، من خلال تنويع خط الانتاج - يمكن للبائع تقليل مخاطر فقدان المال في أي يوم معين.
إذا كان ذلك منطقيا، كنت قد حصلت على بداية كبيرة على فهم تخصيص الأصول والتنويع. وسيغطي هذا المنشور هذه المواضيع بشكل أكمل، وسيبحث أيضا أهمية إعادة التوازن من وقت لآخر.
دعونا نبدأ بالنظر في تخصيص الأصول.
توزيع الأصول 101.
ويشمل توزيع األصول تقسيم محفظة استثمارية بين فئات األصول المختلفة، مثل األسهم والسندات والنقد. عملية تحديد أي مزيج من الأصول لعقد في محفظتك هي شخصية جدا. يعتمد توزيع األصول الذي يناسبك في أي مرحلة معينة من حياتك إلى حد كبير على أفق وقتك وقدرتك على تحمل المخاطر.
المخاطر مقابل المكافأة.
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار والمخاطر والمكافأة متشابكة بشكل لا ينفصم. ربما كنت قد سمعت عبارة "لا ألم، لا ربح" - تلك الكلمات تقترب من تلخيص العلاقة بين المخاطر والمكافأة. لا تدع أي شخص يقول لك خلاف ذلك: جميع الاستثمارات تنطوي على درجة معينة من المخاطر. إذا كنت تنوي شراء الأوراق المالية - مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة - فمن المهم أن تفهم قبل أن تستثمر أنك قد تفقد بعض أو كل من أموالك.
والمكافأة على تحمل المخاطر هي إمكانية زيادة عائد الاستثمار. إذا كان لديك هدف مالي مع أفق زمني طويل، فمن المرجح أن تجني المزيد من المال عن طريق الاستثمار بعناية في فئات الأصول مع مخاطر أكبر، مثل الأسهم أو السندات، بدلا من تقييد الاستثمارات الخاصة بك إلى الأصول ذات المخاطر الأقل، مثل النقد المعادل. ومن ناحية أخرى، قد يكون الاستثمار في الاستثمارات النقدية فقط مناسبا للأهداف المالية القصيرة الأجل.
خيارات الاستثمار.
في حين أن المجلس الأعلى للتعليم لا يمكن أن يوصي أي منتج استثماري معين، يجب أن نعرف أن مجموعة واسعة من المنتجات الاستثمارية موجودة - بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك، سندات الشركات والبلديات والصناديق الاستثمارية السندات وصناديق دورة الحياة والصناديق المتداولة في البورصة وصناديق سوق المال، وأوراق الخزينة الأمريكية. بالنسبة للعديد من الأهداف المالية، يمكن أن يكون الاستثمار في مزيج من الأسهم والسندات والنقد استراتيجية جيدة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على خصائص فئات الأصول الرئيسية الثلاث.
الأسهم، السندات، والنقد هي فئات الأصول الأكثر شيوعا. هذه هي فئات الأصول التي من المحتمل أن تختار من عند الاستثمار في برنامج الادخار التقاعد أو خطة الادخار الكلية. ولكن فئات الأصول الأخرى - بما في ذلك العقارات والمعادن الثمينة والسلع الأخرى، والأسهم الخاصة - موجودة أيضا، وقد يشمل بعض المستثمرين فئات الأصول هذه ضمن محفظة. وعادة ما تنطوي االستثمارات في فئات األصول على مخاطر خاصة بكل فئة. قبل القيام بأي استثمار، يجب عليك فهم مخاطر الاستثمار والتأكد من المخاطر المناسبة لك.
لماذا تخصيص الأصول أمر مهم جدا.
ومن خالل إدراج فئات األصول ذات العوائد االستثمارية التي تتحرك صعودا وهبوطا في ظل ظروف السوق المختلفة داخل محفظة ما، يمكن للمستثمر الحماية من الخسائر الكبيرة. تاريخيا، لم تتحرك عائدات فئات الأصول الرئيسية الثلاث صعودا وهبوطا في نفس الوقت. غالبا ما تتسبب ظروف السوق التي تؤدي إلى فئة أصول واحدة في أن تؤدي فئة أخرى من مواد العرض إلى عائد متوسط ​​أو ضعيف. من خلال الاستثمار في أكثر من فئة واحدة من الأصول، سوف تقلل من خطر أنك سوف تخسر المال وعوائد الاستثمار في محفظتك الإجمالية سيكون لها رحلة أكثر سلاسة. إذا انخفضت عائد استثمار فئة الأصول، فستكون في وضع يمكنها من مواجهة خسائرك في فئة الأصول هذه مع تحقيق عائد استثمار أفضل في فئة أخرى من فئات الأصول.
سحر التنويع. ومن المعروف أن ممارسة نشر الأموال بين مختلف الاستثمارات للحد من المخاطر هي التنويع. من خلال اختيار المجموعة المناسبة من الاستثمارات، قد تكون قادرة على الحد من الخسائر الخاصة بك وتقليل تقلبات عوائد الاستثمار دون التضحية بالكثير من المكاسب المحتملة.
وبالإضافة إلى ذلك، تخصيص الأصول مهم لأنه له تأثير كبير على ما إذا كنت سوف تحقق هدفك المالي. إذا كنت لا تشمل ما يكفي من المخاطر في محفظتك، الاستثمارات الخاصة بك قد لا تكسب عودة كبيرة بما فيه الكفاية لتلبية هدفك. على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بحفظ هدف طويل األمد، مثل التقاعد أو الكلية، يتفق معظم الخبراء الماليين على أنك ستحتاج على األرجح إلى تضمين بعض صناديق األسهم أو األوراق المالية على األقل في محفظتك. من ناحية أخرى، إذا كنت تشمل الكثير من المخاطر في محفظتك، والمال لهدفك قد لا يكون هناك عندما كنت في حاجة إليها. فعلى سبيل املثال، قد ال تكون احملفظة املرجحة بكثافة في صناديق األسهم املتوفرة أو املخزونة غير مناسبة لتحقيق هدف قصير األمد، مثل توفير العطلة الصيفية للعائلة.
كيفية البدء.
إن تحديد نموذج تخصيص الأصول المناسب لتحقيق هدف مالي هو مهمة معقدة. في الأساس، كنت تحاول اختيار مزيج من الأصول التي لديها أعلى احتمال لتحقيق هدفك على مستوى من المخاطر التي يمكن أن تعيش معها. عندما تقترب من تحقيق هدفك، يجب أن تكون قادرا على ضبط مزيج الأصول.
إذا كنت تفهم أفق وقتك وتحمل المخاطر - ولديك بعض الخبرة الاستثمارية - قد تشعر بالارتياح لخلق نموذج تخصيص الأصول الخاصة بك. وغالبا ما تناقش "كيفية" الكتب حول الاستثمار "القواعد العامة"، ويمكن أن تساعدك مختلف الموارد عبر الإنترنت في اتخاذ قرارك. على سبيل المثال، على الرغم من أن المجلس الأعلى للتعليم لا يمكن أن تؤيد أي صيغة أو منهجية معينة، ونظام التقاعد الموظفين ولاية أيوا يقدم آلة حاسبة توزيع الأصول على الانترنت. في النهاية، عليك أن تكون اختيار شخصي جدا. ال يوجد نموذج واحد لتخصيص األصول يناسب كل هدف مالي. ستحتاج إلى استخدام الطريقة المناسبة لك.
ويعتقد بعض الخبراء الماليين أن تحديد تخصيص الأصول الخاصة بك هو أهم قرار ستبذلونه فيما يتعلق بالاستثمارات الخاصة بك - أنه أكثر أهمية من الاستثمارات الفردية التي تشتريها. مع أخذ ذلك في الاعتبار، قد تحتاج إلى النظر في طلب أحد المحترفين الماليين لمساعدتك في تحديد توزيع الأصول الأولي واقتراح تعديلات للمستقبل. ولكن قبل أن تستأجر أي شخص لمساعدتك في هذه القرارات الهامة للغاية، تأكد من القيام بفحص شامل من أوراق اعتماده أو تاريخها التأديبي.
الربط بين توزيع الأصول والتنويع.
التنويع هو الاستراتيجية التي يمكن تلخيصها بدقة من خلال القول المأثور "لا تضع كل البيض في سلة واحدة." وتنطوي الاستراتيجية على نشر أموالك بين مختلف الاستثمارات على أمل أنه إذا فقد أحد الاستثمارات المال، فإن الاستثمارات الأخرى سوف تكون أكثر من تعويض عن تلك الخسائر.
ويستخدم العديد من المستثمرين توزيع الأصول كوسيلة لتنويع استثماراتهم بين فئات الأصول. ولكن المستثمرين الآخرين عمدا لا. على سبيل المثال، قد يكون الاستثمار في المخزون بالكامل، في حالة الاستثمار في التقاعد البالغ من العمر 25 عاما، أو الاستثمار كليا في النقد المعادل، في حالة توفير الأسرة مقابل الدفعة الأولى في المنزل، استراتيجيات في ظل ظروف معينة. ولكن أيا من الاستراتيجية لا تحاول الحد من المخاطر من خلال عقد أنواع مختلفة من فئات الأصول. لذا فإن اختيار نموذج لتخصيص األصول لن يؤدي بالضرورة إلى تنويع محفظتك. ما إذا كانت محفظتك متنوعة سوف تعتمد على كيفية توزيع الأموال في محفظتك بين أنواع مختلفة من الاستثمارات.
التنويع 101.
وینبغي تنویع محفظة متنوعة علی مستویین: بین فئات الأصول وفئات الأصول. لذلك، بالإضافة إلى تخصيص استثماراتك بين الأسهم والسندات وشبه النقدية، وربما فئات الأصول الأخرى، ستحتاج أيضا إلى توزيع استثماراتك ضمن كل فئة من فئات الأصول. والمفتاح هو تحديد الاستثمارات في قطاعات كل فئة من فئات الأصول التي قد تؤدي أداء مختلفا في ظل ظروف السوق المختلفة.
إن أحد طرق تنويع استثماراتك ضمن فئة الأصول هو تحديد والاستثمار في مجموعة واسعة من الشركات والقطاعات الصناعية. ولكن جزء الأسهم من محفظة الاستثمار الخاصة بك لن تنوع، على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر فقط في أربعة أو خمسة أسهم فردية فقط. سوف تحتاج إلى ما لا يقل عن اثني عشر مخزونات فردية مختارة بعناية لتكون متنوعة حقا.
ولأن تحقيق التنويع يمكن أن يكون صعبا للغاية، قد يجد بعض المستثمرين أنه من الأسهل التنويع داخل كل فئة من فئات الأصول من خلال ملكية صناديق الاستثمار المشترك وليس من خلال الاستثمارات الفردية من كل فئة من فئات الأصول. صندوق الاستثمار المشترك هو شركة تجمع الأموال من العديد من المستثمرين وتستثمر الأموال في الأسهم والسندات والأدوات المالية الأخرى. صناديق الاستثمار تجعل من السهل للمستثمرين لامتلاك جزء صغير من العديد من الاستثمارات. فعلى سبيل المثال، يمتلك صندوق مؤشر سوق الأسهم الكلي الأسهم في آلاف الشركات. هذا الكثير من التنويع لاستثمار واحد!
ومع ذلك، يجب الانتباه إلى أن الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك لا يوفر بالضرورة التنويع الفوري، خاصة إذا كان الصندوق يركز على قطاع صناعي واحد فقط. إذا كنت تستثمر في صناديق الاستثمار الضيقة التركيز، قد تحتاج إلى الاستثمار في أكثر من صندوق مشترك للحصول على التنويع الذي تسعى. ضمن فئات الأصول، وهذا قد يعني النظر، على سبيل المثال، صناديق أسهم الشركات الكبيرة وكذلك بعض الشركات الصغيرة وصناديق الأسهم الدولية. بين فئات الأصول، وهذا قد يعني النظر في صناديق الأسهم وصناديق السندات، وصناديق سوق المال. وبطبيعة الحال، كما يمكنك إضافة المزيد من الاستثمارات إلى محفظتك، عليك على الأرجح دفع رسوم إضافية والنفقات، مما، بدوره، خفض عوائد الاستثمار الخاص بك. لذلك سوف تحتاج إلى النظر في هذه التكاليف عند اتخاذ قرار أفضل طريقة لتنويع محفظتك.
خيارات للتسوق وقفة واحدة - صناديق دورة الحياة.
تغيير تخصيص الأصول.
السبب الأكثر شيوعا لتغيير تخصيص الأصول الخاصة بك هو تغيير في أفق الوقت الخاص بك. وبعبارة أخرى، عندما تقترب من هدفك الاستثماري، ستحتاج على الأرجح إلى تغيير تخصيص مواد العرض. وعلى سبيل المثال، فإن معظم الناس الذين يستثمرون للتقاعد يحتفظون بمخزون أقل والمزيد من السندات ومكافئات النقدية عند اقترابهم من سن التقاعد. قد تحتاج أيضا إلى تغيير تخصيص الأصول إذا كان هناك تغيير في تحمل المخاطر الخاصة بك، والوضع المالي، أو الهدف المالي نفسه.
ولكن المستثمرين الدهاء عادة لا يغيرون توزيع أصولهم على أساس الأداء النسبي لفئات الأصول - على سبيل المثال، زيادة نسبة الأسهم في محفظة واحدة عندما يكون سوق الأسهم حار. بدلا من ذلك، هذا عندما "إعادة التوازن" محافظهم.
إعادة التوازن 101.
إعادة التوازن يجلب محفظتك مرة أخرى إلى الأصل الخاص بك تخصيص الأصول مزيج. وهذا أمر ضروري لأنه بمرور الوقت قد تصبح بعض استثماراتك غير متوافقة مع أهدافك الاستثمارية. ستجد أن بعض استثماراتك سوف تنمو بشكل أسرع من غيرها. من خلال إعادة التوازن، عليك التأكد من أن محفظتك لا المبالغة في واحد أو أكثر من فئات الأصول، وستعود محفظتك إلى مستوى مريح من المخاطر.
على سبيل المثال، لنفترض أنك حددت أن استثمارات الأسهم يجب أن تمثل 60٪ من محفظتك. ولكن بعد زيادة سوق الأسهم مؤخرا، تمثل استثمارات الأسهم 80٪ من محفظتك. ستحتاج إما إلى بيع بعض استثماراتك في الأسهم أو شراء استثمارات من فئة الأصول غير المرجحة من أجل إعادة إنشاء خلاصة توزيع الأصول الأصلية.
عند إعادة التوازن، ستحتاج أيضا إلى مراجعة الاستثمارات ضمن كل فئة من فئات تخصيص الأصول. إذا كان أي من هذه الاستثمارات غير متوافق مع أهدافك الاستثمارية، فستحتاج إلى إجراء تغييرات لإعادتها إلى تخصيصها الأصلي ضمن فئة الأصول.
هناك أساسا ثلاث طرق مختلفة يمكنك إعادة التوازن محفظتك:
يمكنك بيع الاستثمارات من فئات الأصول الزائدة عن الحاجة واستخدام العائدات لشراء استثمارات لفئات الأصول غير المرجحة. يمكنك شراء استثمارات جديدة لفئات األصول غير املرجحة. إذا كنت تقدم مساهمات مستمرة إلى المحفظة، يمكنك تغيير مساهماتك بحيث يذهب المزيد من الاستثمارات إلى فئات الأصول غير المرجحة حتى محفظتك يعود إلى التوازن.
قبل إعادة توازن محفظتك، يجب عليك أن تنظر فيما إذا كانت طريقة إعادة التوازن التي تقرر استخدامها ستؤدي إلى رسوم المعاملات أو العواقب الضريبية. يمكن أن يساعدك المستشار المالي أو الضريبي المالي في تحديد الطرق التي يمكنك من خلالها تقليل هذه التكاليف المحتملة.
التمسك بخطتك: شراء منخفضة، بيع عالية - تحويل الأموال بعيدا عن فئة الأصول عندما يكون جيدا في صالح فئة الأصول التي تقوم بها سيئة قد لا تكون سهلة، ولكن يمكن أن يكون خطوة حكيمة. من خلال خفض مرة أخرى على "الفائزين" الحالي وإضافة المزيد من ما يسمى حاليا "الخاسرين"، إعادة التوازن القوى لك لشراء منخفضة وبيع عالية.
عندما تنظر في إعادة التوازن.
يمكنك إعادة التوازن محفظتك تستند إما على التقويم أو على الاستثمارات الخاصة بك. ويوصي العديد من الخبراء الماليين المستثمرين بإعادة توازن محافظهم على فترات زمنية منتظمة، مثل كل ستة أو اثني عشر شهرا. ميزة هذا الأسلوب هو أن التقويم هو تذكير عندما يجب أن تنظر إعادة التوازن.
ويوصي آخرون بإعادة التوازن فقط عندما يزيد الوزن النسبي لفئة الأصول أو ينخفض ​​أكثر من نسبة مئوية معينة حددتها مسبقا. ميزة هذا الأسلوب هو أن الاستثمارات الخاصة بك اقول لكم متى لإعادة التوازن. وفي كلتا الحالتين، يميل إعادة التوازن إلى العمل بشكل أفضل عند القيام به على أساس نادر نسبيا.
حيث العثور على مزيد من المعلومات.
لمزيد من المعلومات حول الاستثمار بحكمة وتجنب الأخطاء المكلفة، يرجى زيارة قسم معلومات المستثمر في موقع المجلس الأعلى للتعليم. يمكنك أيضا معرفة المزيد عن العديد من الموضوعات الاستثمارية، بما في ذلك تخصيص الأصول والتنويع وإعادة التوازن في سياق الادخار للتقاعد عن طريق زيارة فينرا الذكية 401 (ك) موقع الاستثمار، فضلا عن وزارة العمل للموظفين مزايا إدارة الأمن الموقع.
يمكنك معرفة المزيد عن تحمل المخاطر الخاصة بك عن طريق استكمال استبيانات مجانية على الانترنت المتاحة على العديد من المواقع التي تحتفظ بها منشورات الاستثمار وشركات صناديق الاستثمار المشترك، وغيرهم من المهنيين الماليين. وستقوم بعض المواقع حتى بتقدير مخصصات الأصول استنادا إلى الردود على الاستبيانات. في حين أن تخصيصات الأصول المقترحة قد تكون نقطة بداية مفيدة لتحديد تخصيص مناسب لهدف معين، يجب على المستثمرين أن يضعوا في اعتبارهم أن النتائج قد تكون منحازة نحو المنتجات أو الخدمات المالية التي تباع من قبل الشركات أو الأفراد الذين يحافظون على المواقع.
بعد البدء في الاستثمار، ستتمكن عادة من الوصول إلى الموارد عبر الإنترنت التي يمكنها مساعدتك في إدارة محفظتك. فعلى سبيل المثال، تتيح المواقع الإلكترونية للعديد من شركات صناديق الاستثمار المشتركة للعملاء القدرة على إدارة "تحليل محفظة" استثماراتهم. ويمكن أن تساعدك نتائج تحليل المحفظة على تحليل توزيع الأصول، وتحديد ما إذا كانت استثماراتك متنوعة، وأن تقرر ما إذا كنت بحاجة إلى إعادة توازن محفظتك.
أسئلة أو شكاوى؟
نحن نريد أن نسمع منك إذا واجهتك مشكلة مع مهني مالي أو لديك شكوى بشأن صندوق مشترك أو شركة عامة. يرجى إرسال شكواك باستخدام مركز الشكاوى على الإنترنت. يمكنك أيضا الوصول إلينا عن طريق البريد العادي على العنوان التالي:

ما هو أفضل توزيع الأصول لعمري؟
القاعدة القديمة من الإبهام المستخدمة ليكون أنه يجب طرح عمرك من 100 - وهذه هي النسبة المئوية للمحفظة التي يجب أن تبقي في الأسهم. على سبيل المثال، إذا كنت تبلغ من العمر 30 عاما، يجب أن تحتفظ بنسبة 70٪ من محفظتك في الأسهم. إذا كنت 70، يجب أن تبقي 30٪ من محفظتك في الأسهم.
ومع ذلك، مع الأمريكيين الذين يعيشون لفترة أطول وأطول، العديد من المخططين الماليين الآن التوصية بأن القاعدة يجب أن يكون أقرب إلى 110 أو 120 ناقص عمرك. وذلك لأنه إذا كنت بحاجة إلى جعل أموالك لفترة أطول، ستحتاج إلى النمو الإضافي الذي يمكن أن توفره الأسهم.
للعثور على تخصيص الأصول المناسب لك، انتقل إلى آلة حاسبة تخصيص الأصول لدينا.
معظم البيانات اقتباس الأسهم التي تقدمها باتس. يتم عرض مؤشرات السوق في الوقت الحقيقي، باستثناء دجا، الذي يتأخر لمدة دقيقتين. جميع الأوقات إت. تنصل. مورنينستار: & كوبي؛ مورنينغستار، Inc. جميع الحقوق محفوظة. فاكتسيت: فاكتسيت ريزارتش سيستمز Inc. كل الحقوق محفوظة. جمعية شيكاغو ميركانتيل: بعض بيانات السوق هي ملك لشركة شيكاغو ميركانتيل إكسهانج Inc. والمرخصين لها. كل الحقوق محفوظة. داو جونز: مؤشرات داو جونز ذات العلامات التجارية هي ملكية وتحتسب وتوزع وتسويقها من قبل دجي أوبكو، وهي شركة تابعة ل S & أمب؛ P داو جونز مؤشرات ليك وتم ترخيصها للاستخدام ل S & أمب؛ P أوبكو، ليك و كنن. قياسي & أمب؛ بورز و S & أمب؛ P هي علامات تجارية مسجلة لشركة ستاندارد & أمب؛ شركة بورز للخدمات المالية ذ. م.م و داو جونز هي علامة تجارية مسجلة لشركة داو جونز تراديمارك هولدينغز ليك. جميع محتويات مؤشرات داو جونز ذات العلامات التجارية & # 169؛ S & أمب؛ P داو جونز مؤشرات ذ م م و / أو الشركات التابعة لها.
&نسخ؛ 2017 شبكة أخبار الكابل. شركة تايم وارنر. كل الحقوق محفوظة. الشروط التي تقدم هذه الخدمة لك. سياسة الخصوصية. .

كيفية تنويع الاستثمارات الخاصة بك - قاعدة سهلة من الإبهام.
تنويع الاستثمار يحمي أموالك من ظروف سوق الأوراق المالية المعاكسة.
عندما يتعلق الأمر الاستثمار، مدراء المال والدهاء المشورة أن كنت نشر أموالك حول - وهذا هو، "تنويع" الاستثمارات الخاصة بك. التنويع يحميك من فقدان كل ما تبذلونه من الأصول في سكون السوق. الانخفاض الحاد في أسعار الأسهم في السنوات الأخيرة دليل على أن وضع كل البيض في سلة واحدة هو استراتيجية محفوفة بالمخاطر.
ولكن من أجل تنويع بشكل صحيح، تحتاج إلى معرفة ما هي أنواع الاستثمارات لشراء، وكم من المال لوضعها في كل واحد، وكيفية تنويع ضمن فئة استثمارية معينة.
الذهاب لمتنوعة، وليس الكمية.
وجود الكثير من الاستثمارات لا تجعلك متنوعة. ولكي تكون متنوعا، يجب أن يكون لديك الكثير من أنواع الاستثمارات المختلفة. وهذا يعني أنه يجب أن يكون لديك بعض مما يلي: الأسهم والسندات وصناديق العقارات والأوراق المالية الدولية والنقد.
الاستثمارات في كل من هذه الفئات المختلفة الأصول تفعل أشياء مختلفة بالنسبة لك.
الأسهم تساعد محفظتك تنمو. سندات جلب الدخل. وتوفر العقارات تحوطا ضد التضخم و "ارتباطا" منخفضا بالمخزونات - أي أنه قد يرتفع عندما تنخفض الأسهم. وتوفر الاستثمارات الدولية النمو وتساعد على الحفاظ على القوة الشرائية في عالم متزايد العولمة. النقد يمنحك والأمن الخاص بك محفظة والاستقرار.
كيفية تخصيص المال الخاص بك.
كيف يمكنك معرفة كم من المال لوضعها في كل فئة الاستثمار؟
أولا، تخصيص ما يكفي من المال نقدا واستثمارات الدخل للتعامل مع حالات الطوارئ والأهداف على المدى القريب. (لمعرفة المزيد عن الادخار ليوم ممطر، اقرأ مقالة نولو صناديق الطوارئ: إنشاء احتياطي نقدي.)
بعد ذلك، استخدم قاعدة الإبهام التالية: طرح عمرك من 100 ووضع النسبة المئوية الناتجة في الأسهم؛ والباقي في السندات. وبعبارة أخرى، إذا كنت تبلغ من العمر 20 عاما، وضع 80٪ من الأصول الخاصة بك في الأسهم؛ 20٪ في السندات. (تتضمن معظم خطط 401 (k) كلا من عروض الأسهم والسندات؛ كما يمكنك شراء هذه الاستثمارات من خلال حساب الاستجابة العاجلة.)
ثم، من أجل تنويع أموالك بين فئات الاستثمار الأخرى، وضبط النسب المئوية التي حصلت على استخدام قاعدة أعلاه من الإبهام على النحو التالي:
استثمر 10٪ إلى 25٪ من جزء الأسهم من محفظتك في الأوراق المالية الدولية. الأصغر والأكثر ثراء كنت، وارتفاع النسبة المئوية. حلق 5٪ من محفظة الأسهم الخاصة بك و 5٪ من جزء السندات، ثم استثمار 10٪ الناتجة في صناديق الاستثمار العقاري (ريتس). إن صناديق الاستثمار العقاري هي استثمار هجين ينتج عوائد متوسطة مثل الأسهم، على الرغم من أن جزءا كبيرا من العائد في الأرباح. الأوراق المالية متقلبة، يتأرجح بعنف في القيمة. ولكن، لأنهم يتحركون بوتيرة مختلفة عن الاستثمارات الأخرى، يمكنهم أن يساعدوا في تحقيق الاستقرار في العوائد.
النتيجة: سيكون لدى صندوقنا الافتراضي البالغ من العمر 20 عاما صندوق طوارئ، وسيتم تقسيم الأصول المتبقية إلى 75٪ من الأسهم (منها 25٪ من الأسهم الدولية) و 15٪ من السندات و 10٪ من أسهم الاستثمار العقاري.
التنويع ضمن فئات الاستثمار.
مرة واحدة كنت قد تنوعت من خلال وضع الأصول الخاصة بك إلى فئات مختلفة، تحتاج إلى تنويع مرة أخرى. انها ليست كافية لشراء سهم واحد، على سبيل المثال، تحتاج إلى أن يكون هناك الكثير من أنواع مختلفة من الأسهم في هذا الجزء من محفظتك. هذا يحميك من أن تدمر عندما صناعة واحدة - ويقول، الخدمات المالية أو الرعاية الصحية - يأخذ على الذقن.
إذا كنت لا غنية جدا، والتنويع في حين أن شراء أسهم فردية يمكن أن تكون مكلفة، لأنك تدفع رسوم التداول في كل مرة تشتري مخزون مختلف. الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة للمستثمرين من وسائل متواضعة - وهذا يعني الناس الذين لديهم أقل من 250،000 $ للعب مع - هو لشراء صناديق الاستثمار المشترك.
صناديق الاستثمار هي صناديق الاستثمار التي تجمع بين أموال العديد من الأفراد لشراء الأسهم والسندات والعقارات والأوراق المالية الدولية، وما شابه ذلك. لجعل الأمور بسيطة حقا، يمكنك شراء ما يسمى "مؤشر" الأموال، التي شراء جميع أسهم مؤشر معين، مثل سوق الأسهم في ستاندرد & أمب؛ مؤشر بورز 500 لأسهم الشركات الكبيرة. وهناك أيضا صناديق مؤشر السندات والمؤشرات الدولية، وصناديق مؤشر العقارات، وصناديق سوق المال، والتي هي في الأساس صندوق مؤشر لنقدك.
موازنة المخاطر والعودة.
على الرغم من التنويع يحميك من الخسائر المدمرة، فإنه يكلفك أيضا في المتوسط ​​العائدات السنوية. وذلك لأن المخاطر والمكافآت تسير جنبا إلى جنب في الأسواق المالية. لذلك أي شيء يقلل من المخاطر الخاصة بك وسوف يقلل أيضا عودتك.
تعطي لنفسك الإذن لاتخاذ القليل من المخاطر، إلا إذا كنت قريبة بما فيه الكفاية للتقاعد أن الأمن الإضافي هو قيمة خاصة.
بعض الناس يقولون أن حكم الإبهام هو متحفظ جدا، لأنه يشير إلى أن 50 عاما، الذي من المحتمل أن 30 عاما آخر للاستثمار، يجب أن يكون 50-50 مزيج السندات والسندات. هؤلاء الناس تشير إلى قاعدة أفضل من الإبهام هو طرح عمرك من 110.
أفضل إجابة هي الإجابة الموجهة إليك. إذا كان القليل من المخاطر الإضافية لن تبقي لكم في الليل، يمكن أن تعمل هذه القاعدة المعدلة من الإبهام. ولكن، إذا كان سوف يسبب لك الضيق، والتمسك بالقاعدة الأصلية لطرح عمرك من 100، حتى لو لم تكن مربحة. عليك توفير المال على مضادات الحموضة.
لتعلم المزيد.
لسهولة القراءة، وتقديم المشورة العملية بشأن التخطيط المالي عائلتك، وقراءة دليل الأسرة مشغول إلى المال، من قبل ساندرا بلوك، كاثي تشو، وجون واغونر (نولو).
تحدث إلى محام.
هل تحتاج إلى محام؟ أبدأ هنا.
كيف تعمل.
أخبرنا بإيجاز عن حالتك قدم معلومات الاتصال الخاصة بك اختر المحامين للاتصال بك.
المعلومات القانونية & أمب؛ المزيد من نولو.
منتجات ذات صله.
إعلانات ذات صلة.
تحدث إلى محامي التخطيط العقاري.
كيف تعمل.
أخبرنا بإيجاز عن حالتك قدم معلومات الاتصال الخاصة بك اختر المحامين للاتصال بك.
منتجات.
قانوني مجاني.
اتصل بنا.
كوبيرايت & كوبي؛ 2017 نولو & ريج؛ قد لا يسمح بخدمات المساعدة الذاتية في جميع الولايات. المعلومات المقدمة في هذا الموقع ليست المشورة القانونية، لا تشكل خدمة الإحالة محام، وليس المحامي العميل أو علاقة سرية أو سيتم تشكيلها عن طريق استخدام الموقع. وتدفع المحامين قوائم على هذا الموقع الإعلان المحامي. وفي بعض الولايات، يمكن اعتبار المعلومات الواردة في هذا الموقع بمثابة خدمة إحالة محام. يرجى الرجوع إلى شروط الاستخدام والبنود التكميلية للحصول على معلومات محددة تتعلق بولايتك. استخدامك لهذا الموقع يشكل قبول شروط الاستخدام، الشروط التكميلية، سياسة الخصوصية وسياسة ملفات تعريف الارتباط.

401k استراتيجية التنويع حسب العمر
عندما تتراكم أصول التقاعد، فإن أهم قرار تحتاجه هو كيفية استثمار الأصول.
ويشار إلى تخصيص أصول التقاعد الخاصة بك عبر الأسهم والسندات وسوق المال والاستثمارات الأخرى بتخصيص الأصول. سيحدد قرار تخصيص الأصول، أكثر من معظم القرارات الأخرى، مدى سرعة نمو حساب التقاعد. هل من الصعب أن تفعل؟ ليس حقا، ولكن مثل معظم قضايا الاستثمار كنت بحاجة إلى معرفة بعض الأساسيات.
الاستثمار على المدى الطويل: بمجرد تعيين تخصيص الخاص بك، التحلي بالصبر. تأديب نفسك للحفاظ على تخصيص من خلال أسفل الأسواق وكذلك الأسواق. الاستثمار في النمو: يجب أن تكون الصناديق الاستثمارية (الأسهم) الأسهم جزءا هاما من تخصيص الخاص بك، حتى في التقاعد. لا تقلق بشأن الصعود والهبوط على المدى القصير في سوق الأسهم. وبمرور الوقت، تفوقت الأسهم عادة على جميع أنواع الاستثمارات الأخرى بينما كانت تتصدر التضخم. جعل الأسهم صناديق الاستثمار الأساسية لاستراتيجية الاستثمار على المدى الطويل. تعرف نفسك: فهم التسامح الخاص للمخاطر. اسأل نفسك، "هل أستطيع أن أنام في الليل مع تخصيص بلدي التقاعد التقاعد بهذه الطريقة؟" إذا كان الجواب لا، إجراء تغيير. لا تخلق ضغوطا عاطفية لا لزوم لها. تنوع محفظتك: هذا هو ما هو جيد توزيع الأصول هو كل شيء. لا تضع كل أصولك في فئة أصول واحدة. نشرها بين فئات الأصول المختلفة وأنماط الاستثمار. وسيؤدي القيام بذلك إلى نشر الأصول الخاصة بك على مجموعة متنوعة من الاستثمارات ويجب أن يقلل من المخاطر الخاصة بك. يمكنك معرفة المزيد عن أنماط مواد العرض بالنقر هنا. مراجعة سنويا: خذ الوقت مرة واحدة في السنة لمراجعة ظروف حياتك والأهداف على المدى الطويل. استنادا إلى نتائج المراجعة، عدل التخصيص. حتى لو لم يتغير شيء، قد تحتاج إلى إعادة التوازن محفظتك لجعلها تتماشى مع أهداف التخصيص الخاص بك. الرسوم والتكاليف: مثل كل شيء، والصناديق الاستثمارية وخيارات الاستثمار الأخرى 401k تحمل التكاليف، وأنها يمكن أن تختلف اختلافا كبيرا من صندوق إلى صندوق. وبما أن تكاليف التمويل المرتفعة يمكن أن تؤثر على أرباحك الاستثمارية طويلة الأجل، يجب أن تعرف ما هي الرسوم - لذا اسأل.
يجب عليك اتخاذ قرارات التخصيص الخاصة بك استنادا إلى الوضع الفردي الخاص بك، ولكن يمكننا أن نقدم لك بعض "القاعدة الأساسية" تخصيص الأصول العامة استنادا إلى العمر. يمكنك استخدام هذه كنقطة انطلاق. نحن نفترض التقاعد في سن 65.
العمر: أقل من 40 - 100٪ في الأسهم. من هذا، 40٪ استثمرت في سقف كبير. صناديق النمو، 25٪ كاب الصغيرة. صناديق النمو، 25٪ في سقف كبير. وصناديق القيمة، و 10٪ دولية. وثمة خيار آخر هو استخدام العديد من الأموال مؤشر جيد. العمر: 40 إلى 50 - 80٪ في الأسهم و 20٪ في الدخل الثابت. من حصة الأسهم، 40٪ استثمرت في سقف كبير. صناديق النمو، 25٪ كاب الصغيرة. صناديق النمو، 25٪ في سقف كبير. وصناديق القيمة، و 10٪ دولية. خيار جيد آخر لجزء الأسهم الخاصة بك هو استخدام أموال مؤشر جيد. العمر: 51 إلى 55 - 70٪ في الأسهم و 30٪ في الدخل الثابت. من حصة الأسهم، 40٪ استثمرت في سقف كبير. صناديق النمو، 25٪ كاب الصغيرة. صناديق النمو، 25٪ في سقف كبير. وصناديق القيمة، و 10٪ دولية. خيار جيد آخر لجزء الأسهم الخاصة بك هو استخدام أموال مؤشر جيد. العمر: 56 إلى 60 - 50٪ في الأسهم و 50٪ في الدخل الثابت. من حصة الأسهم، 40٪ استثمرت في سقف كبير. وصناديق النمو، و 10٪ كاب صغير. وصناديق النمو، 40٪ في سقف كبير. وصناديق القيمة، و 10٪ دولية. خيار جيد آخر لجزء الأسهم الخاصة بك هو استخدام أموال مؤشر جيد. العمر: 61 إلى 65 - تخفيض الأسهم بنسبة 5٪ سنويا وزيادة الدخل الثابت بنسبة 5٪ سنويا بحيث يكون لدى التقاعد 25٪ في الأسهم و 75٪ في الدخل الثابت. من حصة الأسهم، 40٪ استثمرت في سقف كبير. وصناديق النمو، و 10٪ كاب صغير. وصناديق النمو، 40٪ في سقف كبير. وصناديق القيمة، و 10٪ دولية. خيار جيد آخر لجزء الأسهم الخاصة بك هو استخدام أموال مؤشر جيد.
وكما تعلمتم، فإن محاولة اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن توزيع الأصول ليست سهلة. ويسمى أحد البدائل الاستثمارية التي ازدادت شعبية على مدى السنوات الماضية صندوق تاريخ الهدف. مع هذا النوع من الأموال، مدير الصندوق سوف تتخذ قرارات تخصيص الأصول بالنسبة لك وفقا لمقدار سنوات لديك حتى التقاعد. ويعيدون التوازن تلقائيا في الصندوق ليصبحوا أكثر تحفظا كلما اقتربت من التقاعد. انها مثل وضع حسابك 401k على الطيار الآلي.
تقدم معظم الخطط التي تبلغ 401 ألفا اليوم أموال تاريخ الهدف، لذا راجع مشرف الخطة لمعرفة ما هو متاح لك.
هذا هو للأغراض التعليمية فقط. تهدف المعلومات المقدمة هنا إلى مساعدتك في فهم المشكلة العامة ولا تشكل أي ضرائب أو استشارة قانونية أو استشارة قانونية. استشر مستشارك المالي أو الضريبي أو القانوني فيما يتعلق بالوضع الفريد الخاص بك وممثل فوائد الشركة للقواعد المحددة لخطتك.